Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций 1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций Под несостоятельностью банкротством кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения, и или недостаточность стоимости имущества активов кредитной организации после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и или обязанности по уплате обязательных платежей. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства. Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации не направляется в случае, когда Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по одному или нескольким основаниям, предусмотренным ч. Финансовое оздоровление кредитной организации Финансовое оздоровление кредитной организации может осуществляться как по инициативе самой кредитной организации, так и по требованию Банка России. При первом варианте руководитель кредитной организации в случае возникновения указанных выше обстоятельств в течение 10 дней с момента их возникновения обязан обратиться в совет директоров наблюдательный совет кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации при условии, что причины возникновения указанных обстоятельств не могут быть устранены исполнительными органами кредитной организации. Совет директоров наблюдательный совет кредитной организации должен принять решение по направленному ходатайству в течение 10 дней с момента его направления и проинформировать о принятом решении Банк России.

Ответ: Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных . Особо следует отметить более широкий перечень мер по предупреждению банкротства, применяемых к кредитным организациям, по сравнению с. Согласно ст. Закона о банкротстве меры по предупреждению банкротства реализуются до дня отзыва лицензии на осуществление банковских.

1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

Эта мера применяется с момента возникновения оснований для применения мер предупреждения до дня отзыва лицензии. Меры по предупреждению носят превентивный характер и направлены на восстановление финансовой устойчивости кредитной организации, восстановление платежеспособности и предотвращение банкротства. Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства предусмотрены ст. N 40-ФЗ "О несостоятельности банкротстве кредитных организаций" далее - ФЗ "О несостоятельности банкротстве кредитных организаций". Все меры осуществляются до отзыва лицензии и под надзором Банка России. В отношении проблемных и финансово неустойчивых банков осуществляется особый контроль. Так, меры по отношению к кредитной организации могут быть применены при отсутствии признака полного объема неисполнения обязательств перед кредитором. Это объясняется тем, что невозможность исполнения обязательства даже в части свидетельствует о нестабильном положении кредитной организации. Кроме того, по сравнению с общим порядком применения процедур банкротства срок неисполнения сокращен до 14 дней в соответствии с ч. N 127-ФЗ "О несостоятельности банкротстве ". Меры, направленные на реорганизацию, как предупредительная мера прежде всего должны быть осуществлены самой кредитной организацией, а именно органами управления, учредителями участниками кредитной организации. Проведение реорганизации должно обеспечить сохранение требований к финансовой устойчивости кредитной организации, к которой происходит присоединение или слияние. Так, кредитная организация обязана уведомлять Банк России о проведении общих собраний учредителей участников кредитной организации, заседаний совета директоров наблюдательного совета. Уведомление об этом должно быть направлено в Банк России не позднее пяти дней со дня проведения собрания. Исключения предусмотрены для случая, когда основания для применения мер по предупреждению банкротства возникли в пределах пятидневного срока для уведомления Банка России. В этом случае кредитная организация должна уведомить Банк России не позднее дня, следующего за днем возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства. N 127. N 126-И "О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности банкротства кредитных организаций". Уведомление о совершении перечисленных сделок должно быть направлено кредитной организацией в Банк России в пятидневный срок со дня совершения сделок. Это уведомление составляется в произвольной форме и должно содержать сведения о контрагенте, ценовых условиях и договорных сроках исполнения требований обязательств по заключенным сделкам.

Вы точно человек?

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций При нормально организованной системе банковского управления и банковского надзора признанию несостоятельной банкротом кредитной организации будут предшествовать меры по предупреждению банкротства.

Некоторые из них реализуются кредитной организацией самостоятельно, некоторые как, например, назначение временной администрации , осуществляются Банком России. К мерам по предупреждению банкротства кредитных организаций относятся: 1 финансовое оздоровление кредитной организации; 2 назначение временной администрации по управлению кредитной организацией; 3 реорганизация кредитной организации.

Указанные меры осуществляются при наличии оснований, предусмотренных в ст. Руководствуясь ст. Осуществление мер по предупреждению банкротства кредитной организации может инициироваться ею самостоятельно это меры по финансовому оздоровлению и или реорганизации или по требованию Банка России меры по финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначение временной администрации. Финансовое оздоровление кредитной организации — одна из первоочередных мер по предупреждению ее банкротства.

Своевременное выявление оснований для принятия этой меры способствует восстановлению способности кредитной организации удовлетворять требования кредиторов и исполнять обязанность по уплате обязательных платежей. Причем руководитель кредитной организации обязан в течение десяти дней с момента возникновения указанных выше обстоятельств обратиться в Совет директоров Наблюдательный совет с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или о реорганизации кредитной организации при условии, что причины обстоятельств не могут быть устранены исполнительными органами кредитной организации.

Ходатайство должно содержать рекомендации о формах, характере и сроках осуществления мер по предупреждению банкротства. Совет директоров Наблюдательный совет , получивший ходатайство, не позднее десяти дней должен принять по нему решение и проинформировать об этом Банк России. Если Совет директоров Наблюдательный совет не принял решения по ходатайству, либо отказался принимать решение об осуществлении мер по предупреждению несостоятельности, либо отказался созвать общее собрание учредителей участников кредитной организации, если необходимость проведения такого собрания вытекает из существа рекомендованных мер, либо если учредители участники кредитной организации не приняли решения об осуществлении мер по предупреждению несостоятельности, руководитель кредитной организации обязан в течение трех дней со дня истечения десятидневного срока обратиться в Банк России с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации.

Банк России, в отличие от указанных субъектов, не обязан, а вправе направить в кредитную организацию требование об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению при наличии для этого оснований, которое должно содержать перечень причин для его направления, а также рекомендации о формах и сроках осуществления мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Банк России вправе требовать у кредитной организации разработки осуществления плана мер по ее финансовому оздоровлению. Кроме изменения организационной структуры кре- дитной организации, к мерам по финансовому оздоровлению также относятся следующие: 1.

Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями участниками и иными лицами, которая может быть оказана в следующих формах: — размещения денежных средств на депозите кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования учетной ставки Банка России; — предоставления поручительств банковских гарантий по кредитам для кредитной организации; — предоставления отсрочки и или рассрочки платежа; — перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов; — отказа от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по ее финансовому оздоровлению; — дополнительного взноса в уставный капитал; — прощения долга кредитной организации; — новации, а также в иных формах, способствующих устранению причин, вызвавших необходимость принятия мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Изменение структуры активов и пассивов кредитной организации, которое может предусматривать следующее изменение структуры активов: — улучшение качества ее кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными; — приведение структуры активов по срочности в соответствие со сроками обязательств, обеспечивающее их исполнение; — сокращение расходов кредитной организации, в том числе на обслуживание ее долга, и расходов на ее управление; — продажу активов, не приносящих дохода, а также активов, продажа которых не будет препятствовать выполнению банковских операций кредитной организацией; — иные меры по изменению структуры ее активов.

Изменение структуры пассивов может предусматривать: — увеличение собственных средств капитала ; — снижение размера и или удельного веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов; — увеличение удельного веса средне- и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов; — иные меры по изменению структуры ее пассивов. Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств капитала. Если величина собственных средств капитала по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера уставного капитала кредитной организации, она обязана привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств капитала.

Задание 4. Определите, какова роль руководителя кредитной организации при осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению. Назначение временной администрации по управлению кредитной организации является мерой по предупреждению несостоятельности банкротства кредитной организации, которую она не может осуществить самостоятельно.

Временная администрация — специальный орган управления кредитной организацией, назначаемый Банком России в порядке, установленном в федеральном законе и нормативных актах Банка России. Ее назначение является одной из мер, призванных предупредить банкротство кредитной организации. Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев. Если временная администрация назначена после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, то срок ее полномочий определяется со дня назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства утверждения конкурсного управляющего или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации.

Если к моменту окончания срока действия временной администрации по-прежнему имеются основания для ее назначения, этот орган направляет в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Основания назначения временной администрации установлены в ст.

Кредитная организация вправе обжаловать решение Банка России о назначении временной администрации в арбитражный суд. Определите функции временной администрации в случае ограничения и приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации, руководствуясь ст. Найдите отличия между режимами ограничения и приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации. В случае установления оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций руководитель временной администрации обязан направить в Банк России ходатайство об отзыве указанной лицензии.

Временная администрация прекращает свою деятельность по решению Банка России в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения, при передаче дел арбитражному управляющему, по другим основаниям, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России. Если причины назначения временной администрации устранены, полномочия исполнительных органов и руководителей кредитной организации, отстраненных на период деятельности временной администрации, восстанавливаются, если руководители не освобождены от них в соответствии с законодательством Российской Федерации о труде.

Основания и особенности ее осуществления были рассмотрены в предыдущей теме. Остается только еще раз подчеркнуть, что в данных случаях реорганизация осуществляется именно по требованию Банка России, получив которое руководитель кредитной организации обязан в течение пяти дней обратиться в органы управления кредитной организации Совет директоров или общее собрание участников с ходатайством о необходимости реорганизации.

Последние обязаны в срок не позднее десяти дней с момента получения требования Банка России о реорганизации известить Банк России о принятом решении. Меры по предупреждению несостоятельности банкротства кредитной организации в итоге приобретают свою специфику по сравнению с мерами, осуществляемыми в общем порядке. Не лишена особенностей правового регулирования и процедура конкурсного производства кредитной организации.

Законодательная база Российской Федерации

Наличие этих мер вызвано тем, что процедуры банкротства банка возможны только после отзыва лицензии, что означает прекращение банковских операций и фактическую невозможность восстановить ликвидность банка. Кроме того, процесс утраты его платежеспособности по сравнению с другими юридическими лицами нарастает значительно быстрее и затрагивает большее количество кредиторов. Широко распространено мнение, что банковские кризисы обусловлены лишь макроэкономическими факторами, однако, по мнению Трофимова К. Банковский надзор - это регулирование, контроль и оздоровительные меры вплоть до реорганизации отдельных банков. Применяемые меры воздействия подразделяются на предупредительные и принудительные. Предупредительные меры воздействия применяются, в основном, в тех случаях, когда недостатки в деятельности КО непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков и могут заключаться в доведении до органов управления КО информации о недостатках в её деятельности, изложении рекомендаций по исправлению создавшейся ситуации, предложении представить в учреждение ЦБ РФ программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, установлении дополнительного контроля за деятельностью КО и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности. Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения невыполнение КО банковского законодательства, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также случаи, когда совершаемые банком операции создали реальную угрозу интересам клиентов и или кредиторов.

§ 2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

Целью мер по предупреждению банкротства является поддержание системной стабильности банка и защита прав и интересов кредиторов банка. Финансовое оздоровление КО; 2. Назначение временной администрации по управлению КО; 3. Реорганизация КО. Меры по предупреждению банкротства осуществляется в случаях, когда КО: 1. Не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних 6 месяцев требования кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность по уплате налогов в срок до 3 дней с даты наступления дня их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете данной КО; 2. Не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам, либо по уплате налогов в сроки, превышающие 3 дня с момента их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств. Сам факт отсутствия средств на корреспондентском счете КО не означает, что ее финансовое положение имеет устойчивую тенденцию банкротства. Однако если такие случаи неоднократно в течение 6 месяцев с просрочкой до трех дней или однократно в течение более 3 дней, то можно ставить вопрос о недостаточно эффективном управлении КО и осуществлять дополнительный анализ ее деятельности.

Статья 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

Меры по предупреждению банкротства могут осуществляться в трех формах: финансовое оздоровление кредитной организации; назначение временной администрации по управлению кредитной организацией; реорганизация кредитной организации. Меры по предупреждению банкротства кредитной организации осуществляются в случае, когда кредитная организация: не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до 3 дней с момента наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корр. В соответствии с методическими рекомендациями план мер по финансовому оздоровлению должен состоять из трех частей: в первой части дается оценка ситуации в кредитной организации: общие сведения о кредитной организации; роль и значение кредитной организации в экономике региона Российской Федерации ; динамика развития кредитной организации и причины возникновения финансовых трудностей; финансовое состояние кредитной организации. Во второй части содержатся мероприятия по финансовому оздоровлению, основными целями которого являются восстановление собственного капитала кредитной организации до величины, позволяющей выполнить обязательные нормативы, и возврат кредитной организации к нормальной и устойчивой работе.

Согласно ст. Закона о банкротстве меры по предупреждению банкротства реализуются до дня отзыва лицензии на осуществление банковских. Анализ эффективности мер по предупреждению несостоятельности ( банкротства) кредитных организаций Текст научной статьи по специальности. Статья 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от ФЗ О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ.

Статья 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций Статья 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций ГАРАНТ: О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года см.

N 6-ФЗ ; от 19. N 86-ФЗ ; от 07. N 116-ФЗ ; от 21. N 31-ФЗ ; от 08. N 169-ФЗ ; от 28. N 84-ФЗ ; от 20. N 121-ФЗ ; от 18. N 231-ФЗ ; от 29.

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций При нормально организованной системе банковского управления и банковского надзора признанию несостоятельной банкротом кредитной организации будут предшествовать меры по предупреждению банкротства. Некоторые из них реализуются кредитной организацией самостоятельно, некоторые как, например, назначение временной администрации , осуществляются Банком России. К мерам по предупреждению банкротства кредитных организаций относятся: 1 финансовое оздоровление кредитной организации; 2 назначение временной администрации по управлению кредитной организацией; 3 реорганизация кредитной организации. Указанные меры осуществляются при наличии оснований, предусмотренных в ст. Руководствуясь ст. Осуществление мер по предупреждению банкротства кредитной организации может инициироваться ею самостоятельно это меры по финансовому оздоровлению и или реорганизации или по требованию Банка России меры по финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначение временной администрации. Финансовое оздоровление кредитной организации — одна из первоочередных мер по предупреждению ее банкротства.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банкротство кредитных организаций: особенности, причины и действия клиентов банков