Банкротство физических лиц и ипотека

Нам поступает большое количество звонков и писем с вопросами о том, можно ли обанкротиться тем, у кого ипотечный кредит. Заемщиков интересует, что будет, если не платить ипотеку. В этой статье мы ответим на эти и многие другие вопросы. Взыскание ипотеки. Отходя от вопросов банкротства , рассмотрим ситуацию, если нечем платить ипотеку.

вполне заинтересует новая законодательная норма, которая предусматривает банкротство физических лиц при наличии ипотеки. Когда у Вас есть ипотека, а также большие долги по другим кредитам, то процедура банкротства физических лиц поможет избавиться. Банкротство физических лиц при наличии ипотеки, судебная практика по реструктуризация ипотечного долга в случае единственной квартиры у.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Статьи для директора Что будет с ипотекой при банкротстве физического лица? После падения курса рубля в крайне невыгодное положение попали россияне, которые в приличных суммах получили кредиты в иностранной валюте например, на приобретение жилья. Многим из них не по карману стало оплачивать как тело кредита, так и проценты. Таких заемщиков вполне заинтересует новая законодательная норма, которая предусматривает банкротство физических лиц при наличии ипотеки. Как оформить банкротство Сразу следует оговориться, что обычный гражданин обязан начать процедуру банкротства при наличии долга свыше 500 тыс. Основанием для признания его банкротом служит решение судебной инстанции. И вот здесь начинается самое интересное. Для обращения в суд физическое лицо предоставляет не только стандартный перечень документов паспортные данные, свидетельство о браке, справку о семейном составе с указанием несовершеннолетних детей , но и сведения о: доходах и выплаченных налогах за 3 последних года; наличии собственного имущества; сумме долга по ипотеке; счетах и депозитах в разных банковских учреждениях. И если справки о доходах, налогах и имуществе получится оформить без проблем, то с информацией о кредитах и о наличии депозитов банк может максимально повременить. Если, конечно, представители банковского учреждения сами не заинтересованы в том, чтобы ипотека по данному заемщику была погашена в сжатые сроки. Что дает заемщику банкротство при ипотеке Понятно, что банкротство должника может происходить и при наличии задолженности по ипотечному кредиту. Но в этом случае существует два варианта развития событий: Задолженность перед банком. Финансовое учреждение осуществляет реализацию жилой недвижимости. После чего погашается долг по ипотечному кредиту. Долг перед другими кредиторами.

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке

Банкротство физических лиц при ипотеке Банкротство физических лиц при ипотеке Последняя редакция 24 июня 2019 Время на прочтение 7 минут Просмотров 10535 Согласно статистическим исследованиям, наименьшее количество просрочек зафиксировано в отношении ипотечных займов. Тем не менее, судебная практика показывает, что за признанием несостоятельности обращаются и должники с ипотекой. Давайте поговорим, как будет осуществляться банкротство физических лиц при ипотеке, можно ли сохранить квартиру в залоге, и что обязательно следует учесть, подавая заявление в Арбитражный суд.

Банкротство охватывает все долги. Сюда входят и кредитные карты, и микрозаймы , и долговые расписки, долги за коммунальные услуги, ипотечные кредиты. Вы не сможете признать себя банкротом только по потребительскому кредиту, обойдя ипотеку стороной!

Ниже изложены основные факторы процедуры , которые следует учесть всем потенциальным банкротам. Признаками банкротства являются: просрочка по кредитам или другим долговым обязательствам — от 3-х месяцев; невозможность выполнять долговые обязательства; недостаточность имущества — то есть продажа собственности не позволит полностью провести расчет с банками; обстоятельства, при которых должник понимает, что вскоре не сможет платить по кредитам; долг от полумиллиона рублей.

Вы можете признать несостоятельность с суммой долга меньше, чем 500 000 рублей. Но учитывая стоимость банкротства , имеет смысл банкротиться при долге от 300 000 рублей. Также необязательно дожидаться просрочки — если вас, к примеру, уволили с работы, и вы понимаете, что в следующем месяце уже не можете выплачивать ежемесячный платеж, у вас есть повод для обращения в суд за банкротством физ.

Дела о признании несостоятельности рассматриваются только в Арбитражных судах, обратиться с заявлением можете вы сами, ваши кредиторы или госорганы. Заявление должно содержать описание причин и обстоятельств финансового кризиса, к нему же необходимо приложить и документы: кредитные договоры или документы, которые подтверждают наличие задолженностей; копии или подтверждение сделок, заключенных в последние 3 года в отношении крупных сумм денег, недвижимости, дорогостоящего имущества; выписки о доходах; выписки из банка о депозитах и операциях; перечень кредиторов и их адреса; список и документы по имуществу, которым вы владеете — сюда же включается и ипотечное жилье, и другие документы, имеющие отношение к делу.

Заявление обязательно должно содержать наименование СРО, из членов которой будет выбран арбитражный управляющий. В банкротстве вы можете инициировать реструктуризацию долгов , реализацию имущества или заключение мирового соглашения.

Собственно, банкротством физических лиц является только вторая процедура, остальные проходят без получения должником статуса банкрота. Вы всегда можете попробовать добиться реструктуризации долгов, она предполагает: погашение долгов за 3 года; приостановку начислений процентов и пеней; внесение определенной суммы ежемесячно иногда — раз в пару месяцев под контролем кредиторов и финуправляющего, согласно заранее составленному плану.

Также на любой стадии можно заключить мировое соглашение с кредиторами на условиях, выгодных обеим сторонам. Реализация имущества — это процедура, применяемая, когда остальные способы не работают, и остается только списать безвозвратный долг. Нет, но скоро будут есть судебное решение Нет Загрузка... Процедура банкротства физического лица при ипотеке Юристы рекомендуют подготовиться к банкротству, прежде чем его инициировать — совет в особенности актуален для должников, имеющих непогашенную ипотеку.

Мы предлагаем внимательно рассмотреть следующие пункты. Если у вас есть ипотечный кредит — лучше всего рассматривать банкротство как способ отсрочки платежей или реструктуризацию на выгодных условиях. Дело в том, что реализация имущества предполагает продажу собственности.

Да, вы можете сослаться на ипотечное жилье как на единственную квартиру. Согласно положениям ст. Но проблема в том, что ипотека не наделяется статусом единственного жилья, поскольку является залоговым имуществом. То есть до момента ее погашения собственником выступает банк. Что будет с такой квартирой? Она будет продана вне зависимости от наличия или отсутствия малолетних детей, проживающих в ней. Вне зависимости от других обстоятельств. На момент обращения в суд вы должны иметь определенный план действий.

Например, если у вас нет доходов, вас уволили с работы, и вы находитесь в поисках другого заработка, вам потребуется отсрочка платежей. Представим, что вы уже обратились в банк, и получили отказ в кредитных каникулах или реструктуризации ипотечного кредита.

Вы понимаете, что через некоторое время банк обратится в суд, чтобы взыскать залог. Соответственно, наиболее оптимальным вариантом тут станет банкротство. На рассмотрение заявления, и вообще — дела, потребуется время. С первого судебного заседания все требования и претензии со стороны кредиторов прекращаются.

С первого заседания приостанавливаются исполнительные производства по взысканию долгов. Вы выиграете время, и уже заработав деньги, сможете договориться с кредиторами о погашении ипотеки при банкротстве, заключив мировое соглашение или потребовав судебную реструктуризацию долгов. Лучше не дожидаться, пока банк обратится в суд с требованием признать вас банкротом. А значит, если это сделает банк — управляющий сделает все, чтобы довести дело до реализации имущества и продать ипотечное жилье.

Перед обращением в суд вам следует обязательно проинформировать кредиторов о своем намерении. Если банк ранее отказывал вам в реструктуризации и не хотел идти навстречу в сложном положении — в случае намерения банкротиться ситуация может измениться. Банки хорошо осведомлены, что проще самостоятельно договориться с должником, чем участвовать в банкротном процессе — для них такие дела часто оборачиваются потерями и убытками.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве? Как мы уже говорили, банкротство при наличии ипотеки лучше рассматривать в виде отсрочки платежей или реструктуризации через суд. Но если суд принял решение о полноценном банкротстве, и назначил реализацию имущества, необходимо приготовиться к следующим моментам.

Остальное идет на судебные расходы и погашение требований других кредиторов. Обязательно будет проводиться независимая экспертиза на предмет стоимости жилья, и платить за нее будет должник.

Однако в случае, если у него нет денег на эту процедуру, за оценку заплатит кредитор. Если денег от продажи квартиры окажется больше, чем долгов и судебных расходов в совокупности, то оставшиеся средства будут возвращены должнику-банкроту. Например, жилье реализовали по цене в 2 миллиона рублей, а задолженность и расходы составили 1,2 миллионов рублей. Оставшихся 800 000 рублей возвращаются банкроту. На самом деле здесь речь идет об оформлении договора между физическими лицами, с банком договориться посредством составления мирового соглашения вряд ли удастся.

Соответственно, если вы должны определенную сумму знакомым, которые тоже являются физическими лицами, данный вариант является наиболее оптимальным. Банкротство супруга при наличии ипотеки Нередко встает вопрос — как будет осуществляться банкротство в отношении супруга при общей ипотеке? Учитывая режим совместной собственности , который возникает в браке, ипотечное жилье все равно реализуется, даже если банкротство признает один из супругов.

Также обычно банки применяют практику солидарной ответственности — то есть супруги при оформлении ипотечного кредита выступают созаемщиками.

И в случае просрочек со стороны одного супруга взыскание будет обращено ко второму. Таким образом, если созаемщик по ипотеке — банкрот, то при отсутствии платежей со стороны другого супруга квартира будет реализована. Банкротство при военной ипотеке Военнослужащие получают от государства ряд льгот и привилегий, одним из которых является ипотека.

Ее особенности заключаются в том, что процентная ставка весьма невысока, кроме того, государство берет на себя обязательства по погашению данного кредита. Но в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и последующего увольнения из военных сил РФ возникает проблема — на заемщика ложится не только обязанность по погашению кредита, но и необходимость возврата ранее оплаченных платежей.

Банкротство в таких случаях будет осуществляться по общим правилам — то есть: подается заявление и документы; вводится одна из процедур в банкротстве; если назначена реализация имущества — ипотечное жилье продается.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой

Существуют способы, как сохранить ипотеку при банкротстве либо отсрочить реализацию недвижимости на несколько лет. Рассмотрим, как лучше поступить ипотечникам при оформлении банкротства и стоит ли вообще признавать себя банкротом при действующей ипотеке. Нужно ли личное банкротство при ипотеке? Процедура банкротства физического лица при ипотеке в большинстве случаев является единственным доступным решением для заемщика. Рассмотрим наиболее распространенные из них: У заемщика нет средств на выплату ипотеки, наблюдаются длительные просрочки. Тогда помочь может только банкротство физического лица — ведь банк в любом случае заберет квартиру за систематические нарушения заемщиком условий ипотечного договора. А если вовремя объявить себя банкротом, то можно будет списать все долги , пусть и за счет недвижимости.

Банкротство физических лиц с ипотекой

Банкротство физических лиц при наличии ипотеки: как сохранить ипотечную квартиру? Банкротство физических лиц при наличии ипотеки: как сохранить ипотечную квартиру Банкротство по ипотеке подразумевает определенный ход процедуры. В этом материале мы расскажем о нюансах такого судебного процесса. Мечта о собственном жилье, мечта, которая, казалось бы, приобретает реальные очертания с приобретением ипотечной квартиры, вводит многих в заблуждение. Заблуждение о праве собственности на эту квартиру. Приобретая жилье в залог, заемщик соглашается тем самым на ограниченное право собственности. Банк предоставляет только возможность пользоваться и владеть. Распоряжаться же имуществом заемщик не вправе: жилье принадлежит залогодержателю. Стоимость для жилья утверждается судом по оценке истца-кредитора. Таким образом, должник остается и без имущества, и с долговыми обязательствами.

Что будет с ипотекой при банкротстве физического лица?

Банкротство физических лиц при ипотеке Банкротство физических лиц при ипотеке Последняя редакция 24 июня 2019 Время на прочтение 7 минут Просмотров 10535 Согласно статистическим исследованиям, наименьшее количество просрочек зафиксировано в отношении ипотечных займов. Тем не менее, судебная практика показывает, что за признанием несостоятельности обращаются и должники с ипотекой. Давайте поговорим, как будет осуществляться банкротство физических лиц при ипотеке, можно ли сохранить квартиру в залоге, и что обязательно следует учесть, подавая заявление в Арбитражный суд. Банкротство охватывает все долги. Сюда входят и кредитные карты, и микрозаймы , и долговые расписки, долги за коммунальные услуги, ипотечные кредиты. Вы не сможете признать себя банкротом только по потребительскому кредиту, обойдя ипотеку стороной!

Банкротство физических лиц при наличии ипотеки, судебная практика по реструктуризация ипотечного долга в случае единственной квартиры у. У заемщика нет средств на выплату ипотеки, наблюдаются длительные просрочки. Тогда помочь может только банкротство физического лица — ведь. Давайте поговорим, как будет осуществляться банкротство физических лиц при ипотеке, можно ли сохранить квартиру в залоге, и что.

Валютная ипотека: особенности банкротства Единственным способом сохранить свое имущество и избавиться от долгов на сегодня является признание несостоятельности. Следует знать, что вполне реально осуществить банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке.

Банкротство физических лиц при наличии ипотеки: как сохранить ипотечную квартиру?

Только задумайтесь, 1-2 десятка лет Вам нужно отдавать львиную часть дохода в счет погашения кредита. А что делать, если Вы потеряете работу через 5 лет? Или, что делать, если Ваша профессия окажется невостребованной через 10 лет? Но, к сожалению, эта формула работала 5-10 лет назад, когда цены на квартиры год к году росли больше чем на ставку ипотечного кредита. К примеру, люди, взявшие в ипотеку квартиры в Москве в 2013-2014 годах, в рублях в 2017 году, столкнувшись с финансовыми трудностями, не могут продать квартиру по цене достаточной для покрытия долга банку. Что уж говорить о валютной ипотеке, от которой пострадали тысячи людей в нашей стране из-за двукратного роста курса иностранных валют в 2014 году. Если Вы, как ипотечный заемщик, больше не в состоянии оплачивать кредиты, то не нужно пускать ситуацию на самотек. Сумма ипотечного долга, обычно, внушительна, и на нее каждый месяц начисляются проценты.

Ипотека и банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека и банкротство физического лица