Стратегия развития национальной платежной системы

В связи с этим существует необходимость разработки концептуальных подходов по созданию национальной платежной системы России, максимально отражающих сложившуюся ситуацию и перспективы ее развития. Основное внимание в работе сосредоточено на анализе действующей российской платежной системы, ее недостатках и преимуществах, а также возможностях применения эффективных технологий и реальных условий финансового рынка при создании новой платежной системы в национальном масштабе.

Методология исследования поставленной в статье проблематики базируется на пошаговом анализе структурных элементов как совокупности отдельных принципов будущей формируемой в стране платежной системы. В статье рассматриваются принципы построения национальной платежной системы, которые в совокупности позволяют представить будущую систему как целостную и мобильную, способную модернизироваться в зависимости от изменения влияния различных факторов. При этом концептуальный подход к построению национальной платежной системы России предлагается строить на совокупности следующих методологических принципов: преемственности накопленного опыта; нормативно-правовой обеспеченности; информационной безопасности; технологического преимущества; централизации управления; социальной направленности и доступности широкому кругу потребителей платежных услуг.

Ключевые слова: национальная платежная система, расчетная система, клиринговая система, техническая инфраструктура расчетов, технологии платежной системы, профессиональные участники платежной системы. В условиях действия экономических санкций против Российской Федерации усиливается актуальность создания национальной платежной системы НПС как фактора экономической независимости страны от международных платежных систем. С одной стороны, национальная платежная система должна решить проблему внутренних расчетов и сокращения наличных платежей, осуществив вовлечение в платежный оборот максимально возможного количества участников, а с другой стороны, — осуществить технический прорыв в развитии финансовой системы России за счет создания современной расчетной инфраструктуры.

Национальная платежная система основывается на технической инфраструктуре расчетов, работающей внутри страны по нормативно установленным правилам и принципам, обеспечивающим движение денежных переводов между субъектами экономики.

Она представляет собой классическую систему обслуживания, в рамках которой одни участники выступают как провайдеры услуг, а другие как потребители этих услуг.

По составу участников можно представить структуру НПС как совокупность следующих составляющих элементов: национальная биллинговая система формирование, регистрация, маршрутизация и доставка электронных биллов , национальная система розничных платежей инициация и обработка массовых операций платежа между пользователями НПС , национальная клиринговая система расчет позиций участников НПС по отношению к этой системе , система контроля рисков и мониторинга комплексный контроль рисков НПС и мониторинг операций , национальный реестр пользователей НПС предоставление информации для маршрутизации сообщений , национальная система наличных денег обеспечение оборота наличных денег , национальная система валовых расчетов, расчеты между НПС и ее участниками в соответствии с результатами клиринга [1].

Не все перечисленные элементы в настоящее время работают на территории России. Наиболее развиты два основных элемента системы — национальная система наличных денег и национальная система валовых расчетов, которая представлена расчетной системой Банка России. Остальные сегменты системы еще до конца не сформированы, что конкретизирует задачу компонентного формирования НПС. При этом необходимо учитывать влияние ряда факторов, оказывающих непосредственное воздействие на структуру национальной платежной системы.

Среди таких факторов можно выделить: ограничения, накладываемые государством через законодательные нормы; технические и технологические возможности инфраструктуры НПС; уровень развития провайдеров, предоставляющих сервисы потребителям услуг; интегрированность НПС в международную расчетную систему.

Учет влияния данных факторов определяет особый концептуальный подход к формированию национальной платежной системы, который должен базироваться на ряде методологических принципов.

Прежде всего важно отметить, что российская НПС уже имеет определенную базу и поэтому должна развиваться в рамках принципа преемственности накопленного опыта. Платежная система Российской Федерации возникла в начале 90-х годов прошлого столетия.

Преемственность ее относительно советской системы весьма невелика, учитывая тот факт, что переход от плановой экономики к рыночной предусматривал не только поверхностные изменения, но и сущностные сдвиги. В то же время, благодаря реформам, произошедшим во второй половине 80-х годов двадцатого века и подготовивших переход к новой системе хозяйствования, пригодные элементы расчетной системы из прошлого опыта смогли реализоваться в новых условиях.

Структуры ряда крупных государственных банков в регионах во многом послужили прообразом системы отделений банков уже на постсоветском пространстве. Это была самая крупная платежная система в России, которая насчитывала более 100 тысяч банкоматов и более трех миллионов пользователей.

Однако в августе 2012 года работа системы была приостановлена и обслуживание клиентов переведено в международные системы МаsterCard и Visa. В нее входят крупнейшие российские банки с общим числом 800 отделений. Это самая развитая система безналичных платежей, оказывающая широкий спектр расчетных услуг.

Она работает не только в России, но и за ее пределами, в том числе и в странах СНГ. Составной частью развития платежной системы является и развитие электронных валют.

Таким образом, для создания национальной платежной системы уже имеется определенный методологический и практический базис, лучшие из практик которого могут составить основу концепции создания национальной платежной системы. Второй важный принцип формирования НПС — это нормативно-правовая обеспеченность ее функционирования. Закон закрепил основные параметры будущей системы, которая должна быть представлена не как чисто информационная система для осуществления денежных переводов, а как совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств.

В этом документе особое внимание уделено повышению эффективности денежно-кредитной политики в Российской Федерации, в том числе и за счет расширения опций он-лайн расчетов.

Дальнейшее развитие стратегического планирования и совершенствование платежной системы нашло свое отражение в Стратегии развития национальной платежной системы, принятой Банком России в марте 2013 года [Стратегия Банка России, 2013, с.

Одной из основных новаций Стратегии является положение об использовании в НПС страны международных стандартов для инфраструктур финансового рынка. Отсюда вытекает третий принцип формирования национальной платежной системы — интегрированность в международную платежно-расчетную систему. Это означает, что при всей суверенной независимости формируемой в России НПС она должна корреспондироваться с международной платежной системой и создавать условия для ее пользователей производить платежи и расчеты за пределами Российской Федерации.

При этом информация о произведенных расчетах уходит за рубеж и контролируется американскими структурами. Создание российской национальной платежной системы значительно потеснит эти международные платежные системы с российского рынка, что может вызвать их противодействие в борьбе за рынки платежных услуг. В связи с этим существует необходимость включения в НПС международных платежных систем MasterCard и Visa, как партнеров на условиях, устанавливаемых Банком России.

В таком случае будет оптимально использован баланс национальных интересов и международного взаимодействия. Четвертый принцип формирования национальной платежной системы — информационная безопасность. В июне 2012 года был принят ряд подзаконных актов, регламентирующих обеспечение защиты информации.

При этом состав требований в области информационной безопасности, выдвигаемый регуляторами конкретной организации, зависит от того, какую роль выполняет эта организация в платежной системе. Основные работы по формированию безопасности системы лежат в двух направлениях: защита добросовестных пользователей от злоумышленников; защита отдельных участников и всей системы платежей от недобросовестных пользователей.

Россия имеет сейчас уникальный шанс сформировать технически более прогрессивную систему по сравнению с уже действующими аналогами. Это может создать для страны значительные преимущества. Ключевым вопросом в формировании национальной платежной системы является ее управление. В настоящий момент действующие на территории страны платежные системы представлены как частные организации, осуществляющие бизнес в данном направлении.

Однако задачи, которые поставлены в связи с формированием НПС, могут быть успешно осуществлены только при выработке единых стандартов для всех участников системы. Кроме того, должны соблюдаться интересы огромного числа потребителей, нельзя допускать преобладания каких-либо монопольных интересов отдельных участников рынка в формировании составляющих систему структур. В развитых странах данные функции осуществляет либо центральный банк, либо созданная им структура с его участием.

Оптимальным будет непосредственное участие Банка России в создании и управлении национальной платежной системой, поэтому система должна соответствовать принципу централизации управления. Шестым принципом формирования национальной платежной системы может быть ее социальная направленность.

Статистические данные позволяют сделать вывод о возрастающей потребности использования безналичных расчетных инструментов с применением технологий дистанционного банковского обслуживания [3]. Тенденцию снижения доли наличных денежных средств подтверждают и данные о росте доли розничных платежей по платежным картам, операциям без открытия счета, а также платежам через сеть Интернет и мобильным телефонам.

Необходимо отметить также и факт расширения платежной инфраструктуры по расчетам с применением платежных карт. Однако, несмотря на то, что в 2012—2013 годах в России отмечена тенденция понижения спроса на наличные денежные средства, еще достаточно большой сегмент остается вне зоны безналичных платежей. До сих пор в наличной форме обслуживается пенсионное обеспечение россиян, коммунальные платежи лишь частично переведены в безналичный оборот.

Эти сегменты представляют собой большой потенциал для охвата национальной платежной системой. Кроме того, в настоящее время существует реальная потребность в выпуске для населения универсальных электронных карт, обеспечивающих доступ к государственным услугам. Национальная платежная система должна учитывать особенности потребностей контингента пользователей картами и масштабность задач. Механизм НПС должен быть доступен широкому кругу потребителей платежных услуг.

Таким образом, концептуальный подход к построению национальной платежной системы России должен строиться на совокупности следующих методологических принципов: преемственности накопленного опыта;.

ЦБ: стратегия развития национальной системы платежных карт будет принята в октябре

Цель - обеспечить эффективное и надежное функционирование субъектов НПС для удовлетворения текущих и перспективных потребностей национальной экономики в платежных услугах. Кроме того, необходимо реализовать денежно-кредитную политику, обеспечить финансовую стабильность, повысить качество, доступность и безопасность платежных услуг. Определены следующие направления развития НПС. Необходимо совершенствовать регулирование и правоприменение в НПС, развивать платежные услуги, системы и инфраструктуру, повысить консультативную и координирующую роль Банка России в НПС. Также следует развивать национальную и международную интеграцию.

НПС обновит стратегию развития

Реклама на РБК www. Чтобы такие операции можно было проводить через СБП на банковский счет, к которому может быть привязана любая карта, потребуются законодательные изменения, уточнила юрист. Он сказал также, что ВТБ пока не получал технического описания этого функционала. Об обсуждении не знает и представитель Альфа-банка, однако он отметил, что для осуществления зарплат и пенсий через СБП потребуется тесное взаимодействие системы с Федеральным казначейством и Пенсионным фондом. Промсвязьбанк считает функционал переводов и платежей между гражданами и государственными структурами перспективным. В ПФР отметили, что идея использовать систему быстрых платежей для перечисления пенсий и других социальных выплат с фондом не обсуждалась. Что еще вошло в стратегию развития платежной сферы В проекте стратегии развития платежной системы ЦБ до 2023 года описаны 36 целей по трем основным направлениям: совершенствование регулирования, стабильность и развитие инфраструктуры и услуг, координация и международное сотрудничество. Предыдущая стратегия была одобрена советом директоров ЦБ в 2013 году и действовала до 2018 года включительно.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банк России - Национальная платежная система

Стратегия развития национальной платежной системы России

Стратегия развития национальной платежной системы Одобрена Протокол N 4 от 15 марта 2013 года I. Общие положения 1. Национальная платежная система далее - НПС играет ключевую роль в экономике страны, обеспечивая перевод денежных средств, в том числе при реализации единой государственной денежно-кредитной политики. Обеспечение стабильности и развитие НПС является одной из целей деятельности Банка России в соответствии со ст. Банк России на основании ст.

В статье также раскрыты проблемы развития национальной платежной системы в России, Концепции создания и развития национальной системы платежных карт .. URL: oblstomtver.ru strategy/. Белова Г.И. к.э.н., с.н.с. Института экономики РАН. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ. Ключевые слова. Национальная платежная система (далее — НПС) в России развивается в соответствии с определенной стратегией, одобренной Банком России.

Общие положения 1. НСПК призвана обеспечить надежность, удобство, доступность платежных карт и иных электронных средств платежа, предоставляемых клиентам участниками НСПК в соответствии с правилами НСПК далее национальные платежные инструменты. Реализация Стратегии будет осуществляться оператором НСПК во взаимодействии с Банком России, заинтересованными органами государственной власти Российской Федерации и профессиональными объединениями участников рынка розничных платежных услуг.

Стратегия развития национальной системы платежных карт

Оксана Карпенко. Развитие платежной системы Банка России

Вы точно человек?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Feonpay стратегия развития платежной системы и актуальность

Центробанк может разрешить получать бюджетные выплаты через быстрые платежи