Меры по предупреждению банкротства кредитной организации

Статья 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций Статья 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций ГАРАНТ: О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года см. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ 1. В соответствии с настоящим Федеральным законом до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: 1 финансовое оздоровление кредитной организации.

Осуществление мер по предупреждению банкротства кредитной организации может инициироваться ею самостоятельно (это меры по финансовому. Ответ: Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных . Особо следует отметить более широкий перечень мер по предупреждению банкротства, применяемых к кредитным организациям, по сравнению с.

Вы точно человек?

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций 1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций Под несостоятельностью банкротством кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения, и или недостаточность стоимости имущества активов кредитной организации после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и или обязанности по уплате обязательных платежей. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства. Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации не направляется в случае, когда Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по одному или нескольким основаниям, предусмотренным ч. Финансовое оздоровление кредитной организации Финансовое оздоровление кредитной организации может осуществляться как по инициативе самой кредитной организации, так и по требованию Банка России. При первом варианте руководитель кредитной организации в случае возникновения указанных выше обстоятельств в течение 10 дней с момента их возникновения обязан обратиться в совет директоров наблюдательный совет кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации при условии, что причины возникновения указанных обстоятельств не могут быть устранены исполнительными органами кредитной организации. Совет директоров наблюдательный совет кредитной организации должен принять решение по направленному ходатайству в течение 10 дней с момента его направления и проинформировать о принятом решении Банк России. В случае непринятия советом директоров наблюдательным советом такого решения либо отказа принимать решение руководитель кредитной организации обязан в течение трех дней со дня истечения 10-дневного срока обратиться в Банк России с ходатайством об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации. При втором варианте меры по финансовому оздоровлению кредитной организации осуществляются по требованию Банка России при наличии обстоятельств, перечисленных выше, а также в случаях, предусмотренных ст. Такое требование должно содержать указание причин, послуживших основанием для его направления, а также рекомендации о формах и сроках осуществления мер по финансовому оздоровлению кредитной организации. В течение пяти дней со дня получения требования Банка России об осуществлении вышеназванных мер руководитель кредитной организации обязан обратиться в совет директоров наблюдательный совет кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации и или ходатайством о ее реорганизации.

Предупреждение банкротства кредитных организаций

Наличие этих мер вызвано тем, что процедуры банкротства банка возможны только после отзыва лицензии, что означает прекращение банковских операций и фактическую невозможность восстановить ликвидность банка. Кроме того, процесс утраты его платежеспособности по сравнению с другими юридическими лицами нарастает значительно быстрее и затрагивает большее количество кредиторов.

Широко распространено мнение, что банковские кризисы обусловлены лишь макроэкономическими факторами, однако, по мнению Трофимова К. Банковский надзор - это регулирование, контроль и оздоровительные меры вплоть до реорганизации отдельных банков.

Применяемые меры воздействия подразделяются на предупредительные и принудительные. Предупредительные меры воздействия применяются, в основном, в тех случаях, когда недостатки в деятельности КО непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков и могут заключаться в доведении до органов управления КО информации о недостатках в её деятельности, изложении рекомендаций по исправлению создавшейся ситуации, предложении представить в учреждение ЦБ РФ программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, установлении дополнительного контроля за деятельностью КО и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения невыполнение КО банковского законодательства, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также случаи, когда совершаемые банком операции создали реальную угрозу интересам клиентов и или кредиторов.

К принудительным мерам относятся: штрафы, требования об осуществлении КО мероприятий по её финансовому оздоровлению, в том числе реструктуризации баланса или требования о предоставлении и выполнении плана финансового оздоровления, ограничения проведения КО отдельных операций на срок до 6 месяцев, запрет на осуществление банковских операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до одного года, запрет на открытие филиалов на срок до одного года, требование о замене руководителей банка, введение временной администрации, отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

В целях финансового оздоровления КО могут осуществляться следующие меры: оказание финансовой помощи кредитной организации её учредителями и иными лицами; изменение структуры активов и структуры пассивов КО; изменение организационной структуры КО; иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами. Меры по финансовому оздоровлению применяются с момента выявления признаков проблемности КО и до начала процедур банкротства.

В этот период возможно применение к КО со стороны ЦБ РФ любых мер пруденциального характера, за исключением отзыва лицензии на совершение банковских операций.

Результатом применения мер по финансовому оздоровлению может быть либо полное восстановление ликвидности банка, либо начало процедур банкротства. Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи принимается самой КО и лицом, оказывающим ей помощь. Требование реструктурировать баланс предъявляется к КО в случае возникновения текущих проблем с ликвидностью или высокой вероятности возникновения таких проблем в ближайшей перспективе.

Требование предоставить план санации предъявляется к КО в случае невыполнения ею в установленный ЦБ РФ срок предписаний устранить нарушения, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые КО операции создали реальную угрозу для кредиторов.

Изменение организационной структуры КО может осуществляться изменением состава и численности сотрудников, изменением структуры, сокращением и ликвидацией обособленных структурных подразделений, филиальной сети, упрощения административной структуры. Руководитель КО в случае возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства КО в течение 10 дней обязан обратиться в совет директоров или к общему собранию учредителей КО с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению КО или с ходатайством о реорганизации КО если причины возникновения этих оснований не могут быть устранены исполнительными органами КО.

Ходатайство должно содержать рекомендации о формах, характере и сроках осуществления мер по финансовому оздоровлению. Органы управления КО должны принять решение в 10-дневный срок с момента его направления и проинформировать о принятом решении ЦБ РФ. В случае отказа учредителей принять участие в реализации мер по финансовому оздоровлению либо непринятия решения в 10-дневный срок руководитель КО обязан обратиться в ЦБ РФ с ходатайством об осуществлении мер, предупреждающих банкротство КО.

Однако, сроки такого обращения и ответственность руководителя КО в случае неисполнения данной обязанности не установлены. Банк России, при наличии оснований, закреплённых в ст. Требование должно содержать перечень причин, послуживших основанием для его направления, а также рекомендации о формах и сроках осуществления таких мер.

Руководитель КО обязан обратиться с ходатайством о принятии мер по финансовому оздоровлению или реорганизации КО в совет директоров к собранию учредителей в 5-дневный срок с момента получения требования ЦБ РФ. Отказ органов управления КО от принятия мер по финансовому оздоровлению или нарушение 10-дневного срока являются основанием для применения ЦБ РФ иных мер пруденциального надзора введение временной администрации, отзыв лицензии.

Банк России вправе требовать у КО разработки и осуществления плана мер по её финансовому оздоровлению. Так, КО обязана разработать план мер по финансовому оздоровлению и предоставить его в территориальное учреждение ЦБ РФ не позднее 20 календарных дней с момента принятия органами управления КО решения об осуществлении этих мер.

Требование ЦБ РФ об осуществлении мер по финасовому оздоровлению должно содержать: основания для предъявления требования ЦБ РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению КО; рекомендации по стабилизации финансового состояния КО на основании анализа бухгалтерской, финансовой и статистической отчётности с указанием на конкретные формы мер по финансовому оздоровлению; сроки, рекомендуемые для проведения таких мер, в том числе сроки погашения задолженности по кредитам ЦБ РФ; информацию о вводимых ограничениях и запретах; срок представления в территориальное учреждение ЦБ РФ плана мер по финансовому оздоровлению КО; периодичность и формы отчётности КО, представляемой в территориальное учреждение ЦБ РФ; предложение предоставить аудиторское заключение по плану этих мер; указание на необходимость предусмотреть погашение задолженности по кредитам или недовзносу в обязательные резервы ЦБ РФ.

Территориальное учреждение ЦБ РФ вправе подготовить отрицательное заключение, признав план нереальным. В случае непринятия мер по финансовому оздоровлению кредитной организации её руководитель может быть привлечён к ответственности.

Уголовный кодекс РФ предусматривает ответственность за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство. Основаниями для этого являются: неисполнение КО обязанности уменьшить уставный капитал до размера чистых активов, если их размер оказался меньше уставного капитала; отказ органов управления КО от принятия решения по ходатайству руководителя КО об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации КО в 10-дневный срок; нарушение руководителем КО обязанности обратиться в ЦБ РФ с ходатайством о принятии мер по предупреждению банкротства КО, если учредители отказались принимать участие в осуществлении этих мер или не приняли соответствующего решения в 10-дневный срок; нарушение руководителем КО обязанности в 5-дневный срок с момента получения требования ЦБ РФ о принятии мер по финансовому оздоровлению обратиться с соответствующим ходатайством в органы управления КО; непредставление в установленный срок в ЦБ РФ плана мер по финансовому оздоровлению.

Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым ЦБ РФ. Специальный характер выражается в порядке её назначения, составе её членов и компетенции. Временная администрация по своей сути является досудебной мерой предупреждения банкротства КО.

В состав временной администрации входят: руководитель временной администрации лицо, назначенное ЦБ РФ, имеющее аттестат руководителя временной администрации и действующее в пределах функций и полномочий, установленных законодательством , члены временной администрации лица, назначаемые ЦБ РФ для участия в работе временной администрации и осуществляющие функции и полномочия согласно распределению обязанностей, установленных руководителем временной администрации и представители временной администрации лица, уполномоченные временной администрацией представлять её интересы в филиале КО.

Так, по сравнению с общими основаниями для принятия мер по предупреждению банкротства основания для того, чтобы назначить временную администрацию, свидетельствуют о большей степени финансовых проблем.

Временная администрация действует не более 6 месяцев, но этот срок может быть продлён до момента формирования органов, осуществляющих реорганизацию или ликвидацию КО, либо до момента назначения арбитражного управляющего.

Предельный срок действия временной администрации - 18 месяцев. Члены временной администрации назначаются ЦБ РФ по предложению лица, выдвинутого в качестве руководителя, или по предложению территориального учреждения ЦБ РФ. Члены временной администрации назначаются с их согласия, за исключением случаев, когда участие данного сотрудника в работе временной администрации предусмотрено его должностными обязанностями, утверждёнными в установленном порядке и или вытекает из характера деятельности подразделения ЦБ РФ, сотрудником которого он является.

Банк России имеет право отстранить руководителя временной администрации от исполнения обязанностей, запретить ему исполнение обязанностей руководителя временной администрации на срок до одного года, аннулировать выданный ему аттестат руководителя временной администрации.

В случае установления оснований для отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. Отзыв лицензии по другим основаниям не допускается.

Кредитная организация в период работы временной администрации представляет ежемесячную, квартальную, годовую и иную отчётность и информацию в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Временная администрация представляет в ЦБ РФ Департамент по организации банковского сканирования отчёт о своей работе. Банк России имеет право в любое время затребовать у временной администрации дополнительные сведения по вопросам, входящим в компетенцию временной администрации.

Последствиями нарушения требований ЦБ РФ со стороны временной администрации могут быть замена её руководителя или прекращение деятельности, отзыв лицензии и начало осуществления процедур банкротства.

Прекращение деятельности временной администрации при устранении причин, послуживших основанием для её назначения, влечёт за собой восстановление полномочий исполнительного органа КО. Полномочия руководителей КО, отстранённых на период деятельности временной администрации от исполнения своих обязанностей, восстанавливаются. Деятельность временной администрации прекращается по истечении срока её действия. Досрочно деятельность может быть прекращена в случае устранения причин, послуживших основанием для её назначения, при передаче дел арбитражному управляющему, в случае отсутствия надлежащих условий для работы временной администрации.

Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения. Банк, к которому произошло присоединение, либо банк, возникший в результате слияния, должен быть способен выполнять обязательные резервные требования и пруденциальные нормы деятельности, установленные нормативными актами ЦБ РФ, в том числе норматив достаточности капитала. Минимальный размер собственных средств банка должен быть равным не менее 1 млн.

Банку выдаются лицензии, содержащие весь перечень банковских операций, которые имел право осуществлять на основании банковской лицензии каждый из сливающихся банков на дату принятия решения о его реорганизации, либо Генеральная лицензия, если хотя бы один из сливающихся банков имел такую лицензию.

В случае отказа органов управления КО удовлетворить требование ЦБ РФ или отсутствия ответа в установленные сроки ЦБ РФ имеет право применить иные меры пруденциального надзора требование о замене руководителей, назначение временной администрации вплоть до отзыва лицензии.

Статья 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

Эта мера применяется с момента возникновения оснований для применения мер предупреждения до дня отзыва лицензии. Меры по предупреждению носят превентивный характер и направлены на восстановление финансовой устойчивости кредитной организации, восстановление платежеспособности и предотвращение банкротства. Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства предусмотрены ст. N 40-ФЗ "О несостоятельности банкротстве кредитных организаций" далее - ФЗ "О несостоятельности банкротстве кредитных организаций". Все меры осуществляются до отзыва лицензии и под надзором Банка России. В отношении проблемных и финансово неустойчивых банков осуществляется особый контроль. Так, меры по отношению к кредитной организации могут быть применены при отсутствии признака полного объема неисполнения обязательств перед кредитором.

Пресс-служба

Наличие этих мер вызвано тем, что процедуры банкротства банка возможны только после отзыва лицензии, что означает прекращение банковских операций и фактическую невозможность восстановить ликвидность банка. Кроме того, процесс утраты его платежеспособности по сравнению с другими юридическими лицами нарастает значительно быстрее и затрагивает большее количество кредиторов. Широко распространено мнение, что банковские кризисы обусловлены лишь макроэкономическими факторами, однако, по мнению Трофимова К. Банковский надзор - это регулирование, контроль и оздоровительные меры вплоть до реорганизации отдельных банков. Применяемые меры воздействия подразделяются на предупредительные и принудительные. Предупредительные меры воздействия применяются, в основном, в тех случаях, когда недостатки в деятельности КО непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков и могут заключаться в доведении до органов управления КО информации о недостатках в её деятельности, изложении рекомендаций по исправлению создавшейся ситуации, предложении представить в учреждение ЦБ РФ программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, установлении дополнительного контроля за деятельностью КО и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности. Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения невыполнение КО банковского законодательства, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также случаи, когда совершаемые банком операции создали реальную угрозу интересам клиентов и или кредиторов.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Легальный разговор. Подводные камни банкротства кредитных организаций

Законодательная база Российской Федерации

Меры по предупреждению банкротства могут осуществляться в трех формах: финансовое оздоровление кредитной организации; назначение временной администрации по управлению кредитной организацией; реорганизация кредитной организации. Меры по предупреждению банкротства кредитной организации осуществляются в случае, когда кредитная организация: не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до 3 дней с момента наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корр. В соответствии с методическими рекомендациями план мер по финансовому оздоровлению должен состоять из трех частей: в первой части дается оценка ситуации в кредитной организации: общие сведения о кредитной организации; роль и значение кредитной организации в экономике региона Российской Федерации ; динамика развития кредитной организации и причины возникновения финансовых трудностей; финансовое состояние кредитной организации. Во второй части содержатся мероприятия по финансовому оздоровлению, основными целями которого являются восстановление собственного капитала кредитной организации до величины, позволяющей выполнить обязательные нормативы, и возврат кредитной организации к нормальной и устойчивой работе. План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, представляемый в территориальное учреждение Банка России, должен содержать пакет обосновывающих и подтверждающих документов по всем мероприятиям и календарные сроки выполнения мероприятий по финансовому оздоровлению. В связи с этим при предъявлении неполного пакета документов территориальное учреждение Банка России вправе требовать от кредитной организации устранения соответствующих недостатков.

Особо следует отметить более широкий перечень мер по предупреждению банкротства, применяемых к кредитным организациям, по сравнению с. Статья 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от ФЗ О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ. Анализ эффективности мер по предупреждению несостоятельности ( банкротства) кредитных организаций Текст научной статьи по специальности.

Целью мер по предупреждению банкротства является поддержание системной стабильности банка и защита прав и интересов кредиторов банка. Финансовое оздоровление КО; 2.

1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций При нормально организованной системе банковского управления и банковского надзора признанию несостоятельной банкротом кредитной организации будут предшествовать меры по предупреждению банкротства. Некоторые из них реализуются кредитной организацией самостоятельно, некоторые как, например, назначение временной администрации , осуществляются Банком России. К мерам по предупреждению банкротства кредитных организаций относятся: 1 финансовое оздоровление кредитной организации; 2 назначение временной администрации по управлению кредитной организацией; 3 реорганизация кредитной организации. Указанные меры осуществляются при наличии оснований, предусмотренных в ст. Руководствуясь ст. Осуществление мер по предупреждению банкротства кредитной организации может инициироваться ею самостоятельно это меры по финансовому оздоровлению и или реорганизации или по требованию Банка России меры по финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначение временной администрации. Финансовое оздоровление кредитной организации — одна из первоочередных мер по предупреждению ее банкротства.

§ 2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

Статья 189. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций 1. В соответствии с настоящим параграфом до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: 1 финансовое оздоровление кредитной организации. Для целей настоящего параграфа под финансовым оздоровлением кредитной организации понимается осуществление во внесудебном порядке мер, предусмотренных статьей 189. Меры по предупреждению банкротства банка с участием Банка России осуществляются в соответствии с решением Совета директоров Банка России.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Первое собрание кредиторов при банкротстве банка (кредитной организации)