Договор личного страхования это

Статья 934 ГК РФ. Договор личного страхования Новая редакция Ст. По договору личного страхования одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию , уплачиваемую другой стороной страхователем , выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица , достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Договор личного страхования – это соглашение, по которому одна сторона ( страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за это вид страхования предусматривает деликтную ответственность и не. Договор личного страхования: Определение указанного договора сводится к следующему: По договору личного страхования одна сторона.

Договор страхования

Остановимся более подробно на каждом из видов личного страхования. Страхование жизни Объектом этого вида страхования являются имущественные интересы Застрахованного, связанные с его жизнью. Страховым случаем при страховании жизни является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю, а именно: - дожитие застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования; - смерть застрахованного в период действия договора от любой причины, за исключением случаев самоубийства и некоторых других; - дожитие застрахованного до сроков, установленных договором страхования для выплаты страховой ренты. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее 1 года. Страхование от несчастных случаев и болезней Выделение этого вида личного страхования обусловлено следующими обстоятельствами: несчастный случай или болезнь причиняют вред здоровью как личному нематериальному благу, и этот интерес должен страховаться по договору личного страхования. Но кроме вреда здоровью болезнь вызывает дополнительные расходы, то есть причиняет вред имуществу застрахованного. Причинение этого вреда также является событием в его жизни, а п. Но эти же расходы могут страховаться и по специальному договору медицинского страхования ст. Таким образом, здесь, как и при страховании предпринимательского риска, правовые последствия оказываются поставленными в зависимость не от содержания отношений, а от формы, в которую отношения облечены. В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев: - нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; - смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; - утраты постоянной или временной трудоспособности общей или профессиональной в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию. Медицинское страхование Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Это один из самых распространенных видов личного страхования. Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получения медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Медицинское страхование также осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования. Пенсионное страхование Касаемо этого вида личного страхования, страховщики используют термин "страхование пенсии" или "пенсионное страхование". Однако, как отмечают исследователи, это название выбрано неудачно.

11. Договор личного страхования

Особенности операций по личному страхованию Личное страхование — форма защиты физических лиц от рисков , которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Существуют следующие виды личного страхования: cтрахование жизни; cтрахование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование. Личное страхование может проводиться в обязательной и добровольной форме.

Большая часть договоров страхования заключается на основе свободного волеизъявления сторон: нет принуждения страхователя к заключению договора , также страховщик вправе отказаться от принятия на себя рисков страхователя. В соответствии со ст. Величина нетто-ставки по личному страхованию зависит от следующих факторов: возраста и пола страхователя или застрахованного на момент вступления договора в силу; вида, размера и срока выплаты страховых сумм; срока и периода уплаты страховых взносов; срока действия договора страхования ; номинальной годовой нормы доходности, запланированной в расчете дохода от инвестирования средств страховых резервов по долгосрочным видам страхования; статистических данных и таблиц смертности; прочих материалов.

Методология расчета страховых тарифов по личным видам страхования включает следующие этапы: по каждому риску рассчитывается единовременная нетто-ставка, а сумма нетто-ставки по всем рискам, рассчитанная в соответствии с характером рисков и соотношения между ними, представляет единовременную нетто-ставку по договору страхования; нетто-ставка по договору страхования, который предусматривает поступление страховых платежей в рассрочку ежемесячно, ежеквартально, ежегодно , определяется на основании единовременной нетто-ставки и коэффициентов рассрочки, предусмотренных в условиях страхования; брутто-ставка определяется на основании величины нетто-ставки и размера установленной нагрузки.

В личном страховании процедура андеррайтинга включает в себя две части: медицинский и финансовый андеррайтинг. Основным источником информации о риске выступает заявление о страховании, заполняемое страхователем.

Заявление содержит анкету, включающую в себя декларацию о состоянии здоровья страхователя застрахованного. Риски личного страхования имеют определенную специфику, поэтому страхователь зачастую непреднамеренно искажает данные о своем здоровье.

Цель андеррайтера — выявить намеренные и непреднамеренные факты, искажающие описание риска. При проведении коллективного страхования процедура андеррайтинга будет более упрощенной, так как в этом случае оценивать индивидуальный риск не целесообразно так называемая безосмотровая схема.

При определении вероятности наступления страхового события за основу принимается фактор возраста застрахованного. В зависимости от возраста застрахованного к среднему страховому тарифу применяется возрастной коэффициент.

В остальном же применяются усредненные величины. Поэтому коллективное личное страхование сопровождается меньшими затратами на андеррайтинг по сравнению с индивидуальным.

При индивидуальном страховании андеррайтинг является более тщательной и трудоемкой процедурой, особенно если полис представляет собой комбинацию нескольких рисков например, страхование жизни и здоровья.

Индивидуальное страхование предусматривает дифференциацию страховых тарифов в зависимости от степени риска. В ряде случаев информации, содержащейся в заявлении о страховании, достаточно для заключения договора страхования.

Но с позиции наиболее точной оценки риска подобный подход является рискованным для страховщика. Упрощенный андеррайтинг оправдает себя, если страхователь является постоянным клиентом страховщика, и последний имеет информацию о его состоянии здоровья и, следовательно, уровне риска по данным за предыдущие периоды.

Если же страхователь впервые заключает договор со страховой организацией, то подробная информация о риске будет очень полезна для страховщика. Если информации, содержащейся в заявлении, недостаточно для оценки риска, то андеррайтер лицо, принимающее риски на страхование вправе затребовать от страхователя дополнительные сведения о состоянии его здоровья.

Андеррайтер может запросить сведения о состоянии здоровья заявителя у его врача, а также назначить врачебный осмотр у собственного врача страховой организации или независимую медицинскую экспертизу.

Независимая экспертиза представляется более объективной, так как врач не связан ни со страхователем , ни со страховщиком. Врач отвечает на стандартный запрос страховщика, заполняя медицинскую справку установленной формы. Если осмотр проводился врачом страхователя, то андеррайтер может привлечь независимого эксперта для анализа заявления с целью исключения фактов искажения информации или утаивания фактов.

Подробный медицинский андеррайтинг увеличивает расходы страховой организации, поскольку медицинская экспертиза проводится за счет страховщика. Однако для принятия окончательного решения о степени риска подобная информация зачастую необходима. На основании данных медицинского андеррайтинга страховщик принимает решение о сроках, условиях страхования, а также производит расчет страховой премии.

Этот этап носит название финансового андеррайтинга. Расчет индивидуальных страховых премий для каждого страхователя не оправдывает себя, так как это чрезвычайно трудоемкая процедура, требующая больших затрат.

Более того, определение вероятности наступления страхового события для каждого страхователя не представляется возможным. Наиболее оптимальным вариантом является подразделение всех потенциальных страхователей на группы, для каждой из которых разрабатывается сетка тарифных ставок.

По данным медицинского андеррайтинга страховщик относит страхователя к той или иной группе и в соответствии с группировкой принимает решение о размере премии. Возможно подразделение страхователей на три группы в зависимости от состояния их здоровья на момент заключения договора страхования: страхователи, для которых риск ниже средней величины; страхователи, для которых риск имеет стандартную среднюю величину; страхователи, для которых риск выше среднего.

При этом за стандартный риск принимается величина, в среднем характеризующая показатели здоровья в данном регионе. При оценке риска необходимо учитывать географические факторы, так как для каждого региона характерны свои наиболее часто встречающиеся заболевания и, соответственно, степень конкретного риска.

Помимо этого в личном страховании немаловажную роль при оценке риска играет род профессиональной деятельности страхователя застрахованного , сведения о его занятиях и времяпрепровождении. Поэтому после отнесения клиента к той или иной группе можно дополнительно применять различные индивидуальные коэффициенты, учитывающие факторы, влияющие на риск.

Классификация личного страхования.

Личное страхование

Договор личного страхования Определение указанного договора сводится к следующему: "По договору личного страхования одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию , уплачиваемую другой стороной страхователем , выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого, названного в договоре, гражданина застрахованного лица , достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая " п. По соображениям исключительно юридико-технического характера в том же п. Это - указание, в силу которого "право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор". В отличие от договоров имущественного страхования рассматриваемый договор регулируется Кодексом без выделения его отдельных видов. Это отнюдь не исключает того, что на практике такие отдельные виды со своим особым режимом все же существуют. Индивидуализация в таком случае обеспечивается, в частности, нормами, которые содержатся в принятых на разном уровне актах, включая специальные законы об обязательном страховании. Следует отметить, что эти последние, как и законы об обязательном имущественном страховании, предусматривают необходимость заключения на их основе соответствующих договоров.

Статья 934 ГК РФ. Договор личного страхования

Главная Поиск Лекции Рефераты Договор личного страхования Договор личного страхования — это соглашение, по которому одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию , уплачиваемую другой стороной страхователем , выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица , достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая. Наиболее распространенными видами личного страхования являются страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Особенность договора в том, что он предусматривает выплату не страховой суммы, страхового обеспечения, размер которого не ограничивается и устанавливается сторонами по их соглашению. При этом размер страхового возмещения не зависит от сумм, выплачиваемых по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Договор личного страхования может преследовать цель не компенсации причиненного вреда, а получение дополнительного дохода накопительное, страхование. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица — по иску его наследников. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица обычно это сам страхователь , однако в нем может быть указано другое лицо в качестве выгодоприобретателя.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Гражданское право. Лекция 25. Договор хранения. Договор страхования

Личное страхование

Договор личного страхования 1. По договору личного страхования одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию , уплачиваемую другой стороной страхователем , выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица , достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор. Договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключён лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Договор личного страхования: Определение указанного договора сводится к следующему: По договору личного страхования одна сторона. Договор страхования – это соглашение между страховщиком в лице Согласно условиям договора личного страхования страховщик. Договор страхования заключается только в письменной форме. Это касается и страхователя по договору личного страхования, если страховым .

Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму страховую премию , а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату. Субъектами договора страхования являются: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это.

ДОГОВОР ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

Особенности операций по личному страхованию Личное страхование — форма защиты физических лиц от рисков , которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Существуют следующие виды личного страхования: cтрахование жизни; cтрахование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование. Личное страхование может проводиться в обязательной и добровольной форме. Большая часть договоров страхования заключается на основе свободного волеизъявления сторон: нет принуждения страхователя к заключению договора , также страховщик вправе отказаться от принятия на себя рисков страхователя. В соответствии со ст. Величина нетто-ставки по личному страхованию зависит от следующих факторов: возраста и пола страхователя или застрахованного на момент вступления договора в силу; вида, размера и срока выплаты страховых сумм; срока и периода уплаты страховых взносов; срока действия договора страхования ; номинальной годовой нормы доходности, запланированной в расчете дохода от инвестирования средств страховых резервов по долгосрочным видам страхования; статистических данных и таблиц смертности; прочих материалов.

ГК РФ Статья 934. Договор личного страхования 1. По договору личного страхования одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию , уплачиваемую другой стороной страхователем , выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица , достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 8.7. Страхование